iDeCoの上限が、12月から上がる。
さっそく増額しようとした。
「12月からです」と言われた。
1. 12月から、iDeCoの上限が上がる
2026年12月分の掛金から、iDeCoの上限が上がる。
たとえば、企業年金のない会社員なら、月2.3万円から月6.2万円へ。3倍近い。
増えた分の掛金は、全額が所得控除になる。つまり、税金が戻ってくる額も増える。
ケチとしては、見逃せない話だ。
前に「新NISAが来た瞬間に、iDeCoが霞んだ」と書いた。
あのとき霞んだiDeCoが、制度改正で戻ってきた形になる。
2. マイナンバー認証まで済ませた。受付は12月からだった
さっそく、手続きをしようとした。
ネットで掛金を変更できる「e-iDeCo」というサービスがある。登録した。マイナンバーカードの認証まで済ませた。
よし、変更だ。
e-iDeCoでの受付は、12月1日からだった。
ネットで変更できるのは12月に入ってから。今月中に変えたいなら、郵送の書類。
興ざめした。
マイナンバー認証まで済ませた俺の意気込みは、どこに行けばいいのか。
まぁ、制度が始まるのが12月なんだから、当たり前の話だ。早まったのは、俺のほうだった。
しかも、あとで知った。証券会社では、9月から掛金変更の事前受付をやっていた。
郵送かe-iDeCoの二択だと思っていたが、そもそも出遅れていたのは俺のほうだった。
ただし、事前受付とe-iDeCoの両方を出すと重複届出になるらしい。どちらか一方にしておく。
3. 増やすと、どれくらい戻ってくるのか
増額する理由は、節税だ。
年収が上がってきた。年も取った。税金で持っていかれる割合が、昔より大きくなった。
iDeCoの掛金は、所得税と住民税の両方から引かれる。ざっくり言うと、戻ってくる額は「増やした掛金 × 税率」だ。
たとえば、掛金を月4万円（年48万円）増やした場合。
| 所得税＋住民税の税率 | 年間で戻ってくる額（目安） |
|---|---|
| 15%（所得税5%＋住民税10%） | 約7.2万円 |
| 20%（所得税10%＋住民税10%） | 約9.6万円 |
| 30%（所得税20%＋住民税10%） | 約14.4万円 |
| 33%（所得税23%＋住民税10%） | 約15.8万円 |
| 43%（所得税33%＋住民税10%） | 約20.6万円 |
※復興特別所得税は含めていない。実際の額は、年収や控除によって変わる。
年収が上がるほど、戻ってくる額も大きい。年を取って、給料が上がってきた人ほど得をする仕組みだ。
俺も、上限まで増やすつもりだ。積み立てるのは、サイドFIREするまで。
4. ただし、受け取るときの話は別
一つだけ、気をつけていることがある。
iDeCoは、受け取るときにも税金のルールがある。退職金とのかね合いもある。
ここは、ちゃんと調べてから決める。
積み立てるときの節税だけ見て喜んでいると、出口で慌てることになるかもしれない。
5. 12月1日に、また開く
というわけで、12月1日に、もう一度e-iDeCoを開く予定だ。
マイナンバー認証は、もう済んでいる。
準備だけは、誰よりも早かった。受付が始まる前に終わらせていたくらいだ。
まとめ
- 2026年12月分から、iDeCoの上限が上がる。企業年金のない会社員なら月2.3万円→6.2万円
- さっそくe-iDeCoに登録し、マイナンバー認証まで済ませた。でもネット（e-iDeCo）での受付は12月1日から
- あとで知ったが、証券会社では9月から事前受付をやっていた。出遅れていたのは俺のほうだった
- 戻ってくる税金は、ざっくり「増やした掛金×税率」。年収が高い人ほど大きい
- 俺も上限まで増やす。積み立てはサイドFIREまで
- 受け取るときの税金は、退職金とのかね合いも含めて、ちゃんと調べてから
準備だけは早かった。12月1日、もう一度開く。
※制度の内容・手続きの期限は、国民年金基金連合会や加入先の金融機関で必ずご確認ください。投資にはリスクが伴います。投資は自己責任でお願いします。
◆ おすすめ証券会社【PR】
マネックス証券 UIが使いやすく、eMAXIS Slimなど低コストファンドも豊富。銀行から乗り換えたい人にも向いている。
