YouTubeで、「FIREに必要な金額は2億円」という動画を見た。
計算してみた。
笑ってしまった。2億まで待ってたら、定年しちゃう。
1. 動画の言い分
FIRE系のある動画で、こういう話をしていた。
- 生活費が年385万円（2人以上の世帯）なら、2億円を取り崩すだけで約52年もつ
- 2億円のうち1.6億円を配当利回り4%で運用すれば、年640万円。生活費を引いても、200万以上余る
- ただし、必要な額は人による。サイドFIREという選択肢もある
最後の一言まで入っていて、まっとうな動画だと思う。
でも、2億という数字だけが、頭に残った。
2. 計算し直すと、2億は「上限」だった
ケチなので、計算し直した。
配当には税金がかかる。 640万円は税引前だ。約20%引かれると、手取りは約510万円。生活費を引いた余裕は、約125万円まで縮む。
52年の計算は、インフレを入れていない。 物価が年2%上がると、30年後の生活費は約1.8倍になる。
高配当の4%は、ずっと続くとは限らない。 減配はある。
一方で、4%ルールで考えると、年385万円の生活費に必要なのは、385万÷4%で約9,600万円。税金を多めに見ても、1.2億円前後だ。
前に150年分のデータで4%ルールを確かめた。30年なら4%でほぼ成功する、という結果だった。
2億は、必要額じゃない。ここまであれば何があっても大丈夫、という上限の安心ラインだ。
3. 時間で比べたら、笑ってしまった
ここからが本題。
俺の場合、それぞれのラインに届くまで、ざっくりこうなる。
- 2億円まで待つ：ほぼ定年
- フルFIRE：約10年
- サイドFIRE：約3年
細かい前提を置いた計算じゃない。今の資産と、入ってくる額と、ざっくりの利回りで並べただけだ。
それでも、並べてみて笑ってしまった。
2億まで待ってたら、定年しちゃう。
FIREのためにお金を貯めているのに、貯め終わる頃には、会社のほうが先に終わらせてくれる。
それなら、最初から定年まで働けばいい。FIREでも何でもない。
4. 通帳には載らないが、ちゃんとある
サイドFIREは、完全には辞めない。週に何日か働く。
今の仕事の感覚で言えば、週2〜3日で年150万円くらいは現実的だ。
4%ルールで逆算すると、年150万円を資産から取り崩すには、3,750万円が必要になる。
つまり、週に何日か働けるということは、3,750万円分の資産を持っているのと同じだ。
働ける力は、それ自体が資産だ。
通帳には載らない。でも、ちゃんとある。
2億を目指すより、この見えない資産を少し残しておくほうが、ずっと早い。
5. 逃げ道がある
暴落が怖くないかと言われたら、なくはない。
フルFIREで暴落が来たら、減っていく資産を眺めるしかない。
サイドFIREなら、働く日を増やせばいい。週2日を週3日にする。それだけで、取り崩す額を減らせる。
この逃げ道があるだけで、だいぶ違う。
2億の安心ラインを、お金じゃなくて、働く日数で買っているようなものだ。
6. 50代の時間は、買い戻せない
お金は、あとからでも増やせる。
でも、50代の時間は、あとから買い戻せない。
2億まで待って、定年の日に「さあ、自由だ」と言っても、そのとき失っている時間のほうが、たぶん大きい。
目標が6000万、1億、2億と上がり続けていたことは、前にも書いた。金額を追うと、線はいくらでも先に動く。
動かないのは、自分の年齢だけだ。
まとめ
- 「FIREには2億円」の動画を見て、計算し直した
- 配当の税金・インフレ・減配を入れると、2億の話は思ったより甘くない。逆に、4%ルールなら必要額は約9,600万〜1.2億円前後
- 2億は必要額じゃなく、上限の安心ライン
- 俺の場合、ざっくり見ると2億まで待つとほぼ定年。サイドFIREなら約3年
- 週に何日か働いて年150万円なら、資産3,750万円分。働ける力は、それ自体が資産だ
- 暴落の不安はなくはない。でも、働く日を増やすという逃げ道がある
- お金は後から増やせる。50代の時間は買い戻せない
2億は目指さない。目指していたら、たぶん定年の日に気づく。笑いながら。
働ける力は、通帳には載らない。でも、ちゃんとある。
※投資にはリスクが伴います。将来の運用成果を保証するものではありません。投資は自己責任でお願いします。
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