積立額より、運用による増加額が大きくなると、感覚が変わる。
自分で頑張って入れている金額より、勝手に増えている金額の方が大きくなる。
その境目はどこなのか、計算してみた。
1. 毎月3万円の積立、年間でいくらか
毎月3万円を積み立てると、年間の積立額は36万円になる。
これが、自分でコントロールできる「頑張りの金額」だ。
2. 年利5%の場合、元本720万円が分岐点
年利5%で運用しているとする。
元本に対して、年5%の運用増加があったとき、その増加額が年間積立額（36万円）を超える元本を計算すると、約720万円になる。
つまり、元本が720万円を超えたあたりから、運用による増加額が、自分で積み立てている金額を上回るようになる。
3. 年利別の目安
年利によって、この分岐点は変わる。
| 年利 | 分岐点となる元本 |
|---|---|
| 3% | 約1200万円 |
| 5% | 約720万円 |
| 7% | 約514万円 |
| 10% | 約360万円 |
年利が高いほど、より少ない元本で、運用による増加額が積立額を超えるようになる。
4. これが「勝手に増える感覚」の正体
毎月の積立は、自分で決めて、自分で続けている金額だ。
でも、運用による増加額は、元本が一定の大きさを超えると、積立額よりも大きくなる。
そうなると、頑張って積み立てている感覚のまま、実際には別の力の方が大きく働くようになる。
これが、よく言われる「いつの間にか増えている」という感覚の、数字としての正体だと思う。
5. 積立額を増やすより、まず元本を作る方が効く場合もある
これを見ると、一つの考え方が出てくる。
積立額を頑張って増やすより、まず元本そのものを大きくする方が、トータルでの増え方に効いてくる場合がある。
例えば、毎月の積立を3万円から5万円に増やすのは、年間で24万円の差にしかならない。
一方、元本が720万円から1000万円に増えれば、年利5%の場合、運用による増加額だけで年14万円ほど差が出る。
どちらが現実的かは、その人の状況によるが、数字としては、こういう構造になっている。
まとめ
- 毎月3万円の積立は、年間36万円の「頑張りの金額」
- 年利5%の場合、元本720万円を超えると、運用増加額が積立額を上回る
- 年利3%なら1200万円、年利7%なら約514万円、年利10%なら360万円が、それぞれの分岐点
- 元本が分岐点を超えると、頑張っている感覚のまま、別の力の方が大きく働くようになる
- これが「いつの間にか増えている」感覚の、数字としての正体
積立を頑張るだけでなく、元本そのものを育てることも、同じくらい大事だと思う。
※本記事の数値は仮定の利率に基づく計算例であり、将来の運用成果を保証するものではありません。投資にはリスクが伴います。投資は自己責任でお願いします。
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