「1000万円、どうやって貯めたんですか」
そう聞かれることがある。
答えると、たいてい拍子抜けされる。
特別なことは何もしていない。
ただ、始めた理由には少しだけ事情がある。
1. 教育費として始めた
専門学校を卒業して、就職氷河期の真っ只中で就職活動をした。
倍率20倍の試験を突破して、なんとか今の会社に入れた。たまたまだ。運が良かっただけだと思っている。
それでも、あの時代の就職の厳しさは身に染みている。
子供が生まれたとき、自分と同じ苦労をさせたくないと思った。
私立に行けるなら、行かせてやりたい。選択肢を持たせてやりたい。
そのためには教育費が必要だ。
なんとなく「1000万くらいあれば安心だろう」と思って、財形貯蓄を始めた。
厳密な計算じゃなく、感覚的な目安だ。
2. 財形貯蓄で天引きしただけ
会社に財形貯蓄という制度があった。
給料から自動で天引きされて、別の口座に積み立てられる仕組みだ。
毎月4万円。それに加えて、ボーナスからも50万円。年2回まとめて積み立てていた。
合わせて年100万円くらいのペースだ。
利息も当時は0.7〜1.5%くらいあった。今思えば大したことない数字だが、当時は普通預金よりよかった。
教育費という目的があったから、これは続けないといけないという気持ちがあった。
3. 意志の力はゼロだった
「よく我慢して貯められましたね」と言われることがあるが、我慢した記憶がない。
天引きだから、最初から手元に来ない。
使おうにも使えない金額は、最初から存在しないのと同じだ。
意志の力で貯めたわけじゃない。仕組みが先にあって、それに乗っただけだ。
4. 昇給した分は積立NISAに
働いている間に何度か昇格・昇給があった。
財形の設定額は、そのまま変えなかった。
昇給分は、新しく始めた積立NISAに回した。
生活レベルを上げなかった、というと立派に聞こえるが、単に財形の金額を見直す気がなかっただけだ。増えた分は別の箱に入れておいた。それだけのことだ。
5. 結局、公立に行った
子供は結局、公立に進学した。
私立に行かせてやりたいと思って積み立てていた1000万は、使う場面がなくなった。
正直、ほっとした部分もある。お金の心配が一つ消えたからだ。
6. 財形をやめなかった理由
教育費としての目的がなくなったあとも、財形貯蓄をやめようと思ったことはある。
利息も大したことなくなってきたし、NISAの方が有利だとわかってきたからだ。
でもやめなかった。
理由は総務課だ。
財形をやめるには、総務課で手続きをしないといけない。
その担当のおばさんが、いつも何か聞きに行くと面倒くさそうな顔をする。
行きたくなかった。
こっちも面倒くさかった。
その「面倒くさい」が勝って、財形はそのまま放置することになった。
7. 教育費が、投資の元本になった
財形は放置。昇給分は積立NISA。
それを10年弱続けたら、1000万円に届いた。
私立の学費に使うはずだったお金は、結局そのまま投資の元本になった。
子供のために用意した1000万が、自分の資産形成の土台になった。
不思議な巡り合わせだと思う。
まとめ
- きっかけは教育費。氷河期の就職苦労から、子供には選択肢を持たせたいと思った
- 財形貯蓄で毎月4万＋ボーナス時上乗せ、年100万ペースで天引き
- 意志の力はゼロ。最初から手元に来ないだけ
- 昇給分は財形を増やさず、積立NISAに新規で回した
- 結局子供は公立に進学した
- 財形をやめなかった理由は総務課の手続きが面倒だったから
- 教育費として用意していた1000万が、そのまま投資の元本になった
立派な戦略は何もない。親心と、天引きと、面倒くさがりが噛み合っただけだ。
※投資にはリスクが伴います。将来の運用成果を保証するものではありません。投資は自己責任でお願いします。
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