娘の口座が、今1000万近くになっている。
でも正直に言う。
増えたわけじゃない。半分以上は俺の特定口座を売って移しただけだ。
そして、娘のために始めたわけでもない。
1. 本音：非課税枠が欲しかっただけ
2020年当時、積立NISAの枠は年40万円しかなかった。
物足りなかった。もっと非課税で投資したかった。
そこで気づいた。ジュニアNISAなら年80万円、5年間使える。娘名義で口座を作れば、実質的に非課税枠が増える。
動機はそれだけだ。
「娘の将来のために」という話は、建前だと思っている。いや、結果的にそうなってはいる。でも最初の動機は、俺の非課税枠の話だ。
2. なぜイオン銀行だったのか
当時、投資信託の仕組みはまだよくわかっていなかった。
ただS&P500を買えばいい、というのはわかっていた。両学長の動画で学んでいたからだ。
口座を持っていて、家から近い。それがイオン銀行だった。
「近所だからイオン銀行」というだけの理由で、娘のジュニアNISAを開設した。
3. でも、イオン銀行にはeMAXIS Slimがなかった
窓口でS&P500を探した。
あったのはiFreeのS&P500だけだった。
eMAXIS Slim S&P500が買えない。信託報酬を比べると、eMAXIS Slimの方が有利だ。でも取り扱いがない。
銀行の戦略なのか、品揃えが意図的に絞られていた。
仕方なくiFreeで積み立てた。「まあS&P500には変わりないか」と割り切った。
4. 2023年12月、気づいたらマネックスになってた
ジュニアNISAは2023年末で廃止になった。
同じタイミングで、イオン銀行とマネックス証券が業務提携した。娘の口座は自動的にマネックスへ移管された。
手続きは特になかった。いつの間にか移管されていた、という感覚だ。
拍子抜けするほど簡単だった。
5. マネックスを使ってみたら、思ったより使いやすかった
正直、期待していなかった。
でも触ってみると、UIがわかりやすい。どこに何があるか、直感で辿り着ける。
俺のメインは楽天証券だ。楽天のUIはシンプルで使いやすい。妻のSBIは、画面がごちゃごちゃして迷いやすい。
マネックスは、楽天とほぼ同じくらいの使いやすさだと感じた。
UIのわかりやすさで並べるなら、楽天≧マネックス＞SBIという感じだ。あくまで主観だが。
6. マネックスに移管されて気づいたこと
移管後、eMAXIS Slim S&P500が買えるようになった。
選べる投資信託の数が、イオン銀行とは比べものにならない。
そこで確信した。
投資信託は、銀行で買ってはいけない。
銀行は品揃えが少ない。手数料がかかる商品が紛れ込んでいることもある。選択肢を絞られた状態で「これしかない」と買わされるのは、投資家として不利だ。
マネックスに移管されてよかったと思っている。結果オーライだ。
7. 今も娘の口座を「借りている」
娘の口座は、今も活用している。
娘の新NISA枠が余っているので、俺の特定口座を売って、娘の口座に資金を移している。
特定口座の含み益を少しずつ非課税口座に移す作業だ。だから「1000万近い」といっても、増えたというより移動させただけという部分が大きい。
ただ評価損益はS&P500の通りに動いている。インデックス投資とはそういうものだ。どこの口座に置いていても、同じように育つ。
娘もそれを知っている。「友達にNISAを勧められたけど、もうやってるよ」と言ったという話を聞いた。少し誇らしかった。
口座の中身が誰のお金なのか、正直よくわからなくなってきている。でもまあ、家族の資産だ。細かいことは気にしない。
8. 2027年、こどもNISAが始まる
ジュニアNISAは2023年末に廃止された。後継制度がないまま数年が経った。
でも2027年から「こどもNISA」が始まる予定だ。年60万円・最大600万円まで非課税で積み立てられる。
あのとき駆け込みでジュニアNISAを始めておいてよかったと思っている。
5年間、年80万円の非課税枠を使い切った。その資産が今1000万近くになっている。
「娘のため」という建前が、いつの間にか本当のことになりつつある。
一応、戦略はある。
そのまま放置して、奨学金の返済に充てて、俺が払った学費分を回収して、残りを娘にあげる。
まあ、20年後の話だが。
資産が2億行ってたら、そのままぜんぶあげるかもしれない。
でもその頃、俺は生きてるかわからない。
まとめ
- ジュニアNISAは「娘のため」じゃなく「非課税枠を増やしたい」という動機で始めた
- イオン銀行で開設→2023年12月にマネックスへ自動移管
- 手続きはほぼ不要。拍子抜けするほど簡単だった
- マネックスのUIは思ったより使いやすい（楽天≧マネックス＞SBI）
- 銀行で投資信託を買うと選択肢が少ない。投資は証券会社でやるべき
- 娘の口座は今も非課税枠として活用中。1000万近くになっている
※投資にはリスクが伴います。将来の運用成果を保証するものではありません。投資は自己責任でお願いします。
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