「このままだと、自由に使えるお金もなく終わるな」
そう思った瞬間があった。
10年前の話
当時、投資のことは何も知らなかった。
お金は銀行に預けるもの。そう思っていた。でも給料は上がらない。物価は上がる。このまま働き続けて、老後に何が残るんだろう。
そんなとき、一冊の本を読んだ。
「お金は銀行に預けるな」「S&P500に投資しろ」——山崎元さんや水瀬さんの本だった。
読んで、頭を殴られた気がした。
不安はあった
iDeCoを始めるとき、正直不安だった。
60歳まで引き出せない。元本割れするかもしれない。そもそも自分に向いているのか。
でも本にはっきり書いてあった。「S&P500のインデックスファンドを積み立てろ」と。
難しい判断は必要なかった。本の通りにやるだけだった。
10年後の結果
積み立てた金額は約80万円。
今の残高は約150万円。
約1.9倍になっている。
特別なことは何もしていない。毎月淡々と積み立てて、放置しただけだ。
iDeCoの本当のメリット
リターンだけじゃない。iDeCoには税制優遇がある。
- 掛け金が全額所得控除になる
- 運用益が非課税
- 受け取り時も控除がある
医療職で所得税・住民税を払っている身には、この節税効果が地味に大きい。毎年の節税額を積み上げると、運用益と合わせてかなりの差になる。
「早くやればよかった」と思う瞬間
同僚や友人で、まだ投資を始めていない人を見ることがある。
「早くやればいいのに」と思う。
でも同時に「余裕ないよな」とも思う。
毎月の生活で精一杯なのはわかる。将来のためにお金を固定するのは怖い。気持ちはわかる。
でも10年前の自分に言えるなら、こう言う。
「とにかく少額でいいから始めろ。月5000円でもいい。やらない時間が一番もったいない」
50手前から始めても間に合うか
「もう遅い」と思っている人がいるかもしれない。
50手前でもまだ10年ある。60歳まで積み立てられる。10年あれば、インデックスなら十分に育つ可能性がある。
自分が始めたのも、決して早くはなかった。それでも10年で1.9倍になった。
やらない理由を探すより、始める理由を探した方がいい。
まとめ
- きっかけは一冊の本
- 不安はあったが、本の通りにS&P500を積み立てた
- 80万→150万（約1.9倍）
- 節税効果も含めると、やらないより圧倒的にいい
- 「遅い」はない。今日が一番早い
自由に使えるお金もなく終わりたくない。そう思ったあの日の自分に、今なら胸を張って言える。
「始めてよかった」
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